Les prêts aux PME s’élèvent à 2 000 milliards

Le solde des prêts accordés par le secteur bancaire aux PME a augmenté de 86% au cours de la dernière année et a atteint 1 billion 789 milliards de lires à la fin du mois d’octobre. On s’attend à ce que le volume des prêts accordés par le secteur bancaire aux petites et moyennes entreprises (PME), qui représentent 99,8 % de toutes les entreprises en Turquie et constituent l’épine dorsale de l’économie du pays avec leur contribution à l’emploi, à l’investissement et à la production, dépasser 2 000 milliards de lires d’ici la fin de l’année.

Selon les déterminations faites par l’Agence de régulation et de supervision bancaire (BDDK), le volume de crédit aux PME a atteint 1 billion 789 milliards de lires avec une augmentation de 66,5% au cours des dix premiers mois de cette année. Fin octobre 2022, les prêts aux PME ont enregistré une augmentation nette de 826 milliards et 189,9 millions de lires avec un taux de 85,8% l’an dernier. En d’autres termes, les banques ont ouvert autant de nouveaux prêts sur une base nette aux PME au cours de l’année dernière. Le volume des prêts aux PME du secteur bancaire, qui était inférieur à 200 milliards de lires fin 2012, a dépassé 300 milliards en 2014, 400 milliards en 2016, 500 milliards en 2017, 600 milliards en 2018, 800 milliards en 2020 et 2020 lires à fin 2021.

L’essentiel du volume des crédits aux PME est le solde des recours aux « moyennes » entreprises, moins nombreuses, mais avec un plus grand nombre d’employés et des revenus de vente plus élevés. À la fin du mois d’octobre, le solde total des prêts dans 147 mille 200 comptes d’entreprises moyennes de 50 à 250 employés, le chiffre d’affaires annuel ou le solde financier entre 50 et 250 millions de TL est de 694 milliards et 66,4 millions de TL.

Le solde total des prêts des “petites” entreprises, qui emploient 10 à 50 personnes et dont les critères financiers varient de 5 à 50 millions de lires, dans 519 mille 78 comptes est de 600 milliards et 596,5 millions de lires.

Il a été déterminé que le nombre de comptes des “micro” entreprises, qui constituent la plus grande partie en nombre, avec moins de 10 employés et moins de 5 millions de lires en critères financiers, est de 3 millions 735 mille 793 et ​​le solde total de leur crédit est. 494 milliards et 334,2 millions de lires.

Selon cela, l’utilisation moyenne du crédit par PME/compte est de 4 millions 715 mille lires dans les moyennes entreprises, 1 million 157 mille lires dans les petites entreprises et 132 mille lires dans les micro-entreprises. Le montant moyen du prêt est de 406 000 TL au total.

La plupart des prêts des banques publiques

Fin octobre, il a été établi que la plus grande partie du volume des prêts aux PME, 830 milliards et 568,4 millions de lires, était accordée par les banques publiques. Le volume des prêts bancaires publics aux PME a augmenté de 55 % au cours des dix premiers mois de cette année et de 70,2 % l’an dernier.

Proportionnellement, la plus forte augmentation concerne les prêts ouverts par les banques étrangères. Le volume des prêts accordés aux PME par ces banques a augmenté de 97,8% au cours des dix premiers mois et de 123,7% l’année dernière, atteignant 494 milliards et 625 millions de lires fin octobre. Le volume des prêts aux PME des banques privées nationales a augmenté de 60,9% au cours des dix derniers mois et de 82,7% l’année dernière, atteignant 463 milliards et 803,7 millions de lires.

Les prêts improductifs aux PME ont diminué

Il a été établi que le montant des prêts à problèmes dans les prêts bancaires aux PME était de 59 milliards et 351,4 millions de lires à la fin du mois d’octobre. Il a été constaté que ce montant, qui était de 5% supérieur à celui d’il y a un an, a diminué de 0,3% par rapport à la fin de 2021. Le volume des prêts non performants des PME, qui était de 56 milliards et 551,4 millions de lires à la fin de octobre 2021, était passé à 59 milliards 514,3 millions de lires fin 2021.

Alors que le volume des prêts non performants a diminué de 11,9% dans les moyennes entreprises et de 4,2% dans les petites entreprises au cours des dix premiers mois, il a augmenté de 21,4% dans les micro-entreprises. Alors que le nombre de PME/comptes avec des créances douteuses a diminué de 38,4 % dans les moyennes entreprises et de 32,6 % dans les petites entreprises, il a augmenté de 35,8 % dans les micro-entreprises et est passé à 353 955 avec une augmentation totale de 17,9 %. .

Le taux de suivi est passé de 10 % à 3 %

Le ratio des prêts non performants aux PME sur le volume total des prêts est tombé à 3,3% à fin octobre. Le taux de suivi, qui était de 3,3% fin 2012, a augmenté surtout depuis 2018, atteignant 7,2% dans l’année précitée et dépassant 10% en 2019. Le taux en question a diminué à 6,9% en 2020, à 5,5 % fin 2021 et à 3,3 % selon les dernières données.

99,8% de toutes les entreprises sont des PME

Selon les données de TUIK, il y a un total de 3 millions 427 mille 891 entreprises en Turquie. Parmi celles-ci, le nombre de PME, qui était de 3 millions 419 mille 773, est passé à 3 millions 421 mille 817 selon les critères redéfinis par le dernier règlement. En étant incluses dans la catégorie des PME, ces entreprises peuvent bénéficier d’un soutien de l’État et d’incitations pour les PME.

Par conséquent, les PME, qui constituent environ 99,8 % des entreprises en Turquie, réalisent également 77,8 % de l’emploi total, 53,2 % de l’investissement total et 54,2 % de la production.

Définition des PME

Avec le règlement adopté en mars, les critères utilisés pour définir les petites et moyennes entreprises ont été mis à jour. Avec l’augmentation du revenu net des ventes ou de la limite d’équilibre financier (critère financier), qui est l’un des critères nécessaires pour être une PME, de 125 millions de TL à 250 millions de TL, le nombre d’entreprises dans la catégorie des PME a augmenté. Selon cela, les entreprises qui emploient moins de 250 personnes et dont le revenu annuel net des ventes ou le solde financier ne dépasse pas 250 millions de TL sont définies comme des PME.

Dans ce contexte; “Micro” ; Le nombre d’employés est de 10 à 50 (moins de 50), ceux qui ne dépassent pas 50 millions de TL en critères financiers sont “petits” ; Celles qui comptent de 50 à 250 employés (moins de 250) et celles dont les critères financiers ne dépassent pas 250 millions de TL sont considérées comme des “entreprises moyennes”.

Pourquoi le financement est-il important pour les PME ?

Les petites et moyennes entreprises sont définies par la Banque mondiale comme les acteurs les plus importants non seulement du développement économique, mais aussi de l’équilibre et de la stabilité sociale. Les PME des pays membres de l’Organisation de développement et de coopération économiques (OCDE), dont la Turquie est membre, représentent 85 % des entreprises et 70 % des emplois. Pour cette raison, la voie vers un développement fort et durable des économies nationales passe par le renforcement des PME. Les experts estiment que pour que la Turquie joue un rôle important dans le système économique mondial, il est nécessaire d’accroître la compétitivité des PME, d’augmenter leur productivité, de soutenir leurs processus d’intégration avec les marchés internationaux avec des stratégies appropriées, de fournir des informations techniques et des conseils prestations de service. pour eux dans le domaine de l’investissement, de la production et de la commercialisation, ainsi que de soutenir leurs investissements à moindre coût, montre l’importance stratégique de créer des ressources de crédit à long terme.

La majeure partie du volume des prêts aux PME, 830,6 milliards de livres turques, a été fournie par les banques publiques. Sur une base proportionnelle, la plus forte augmentation concerne les prêts aux PME des banques étrangères avec 97,8% au cours des dix premiers mois et 123,7% au cours de la dernière année.

La plupart des prêts, d’un montant de 694,1 milliards de TL, ont été utilisés par des entreprises “moyennes”, qui sont moins nombreuses, mais avec un nombre plus élevé d’employés et de revenus de vente.

Les prêts non performants aux PME à la fin du mois d’octobre ont atteint 59,4 milliards de TL. Le taux de suivi, qui dépassait 10 % en 2019, est tombé à 3,3 %.

Les PME, qui constituent 99,8 % de toutes les entreprises en Turquie, réalisent 77,8 % de l’emploi total, 53,2 % de l’investissement total et 54,2 % de la production totale.

LE CUIVRE

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