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Parleremo con Joanna Erdman, vicepresidente del consiglio della Fondazione Polska Bezgotówkowa.

Joanna Erdman, Polonia Cashless Foundation. Fonte: FPB

Parleremo con Joanna Erdman, vicepresidente del consiglio della Fondazione Polska Bezgotówkowa.

Robert Lidke: Sulla base dello studio “Abitudini di pagamento contro lo sviluppo della rete di accettazione delle carte in Polonia, Consumer Survey 2021”, si può dire che il rapido sviluppo dei pagamenti in contanti nel nostro Paese sia terminato? Incluso nello sviluppo degli strumenti di pagamento è stato probabilmente l’anno 2020, quando l’importo dei pagamenti in contanti ha superato per la prima volta l’importo dei pagamenti in contanti. Qual è stato il ruolo della fondazione in questo aumento delle transazioni non monetarie?

J.Oanna Erdman: Il boom dei pagamenti senza contanti non si sta indebolendo. Dal 2020 la circolazione non contante sarà in anticipo sui pagamenti in contanti e nel 2020 raggiungerà il 54% delle transazioni effettuate nei punti vendita e servizi, e nel 2021 la quota salirà al 57%.

Si tratta di un aumento di 3 punti percentuali rispetto al 2020 e di ben 11 punti percentuali rispetto al 2019. Sebbene la crescita non sarà così rapida nel 2021, si può notare che i pagamenti elettronici si stanno evolvendo sistematicamente.

La Fondazione Polska Bezgotówkowa, un’iniziativa congiunta del settore privato e pubblico, è attiva nel campo dello sviluppo della liquidità in Polonia sin dal suo inizio.

Entro il 5 giugno 2022, quasi 385.000 persone avevano aderito al programma. enti con più di 532 mila terminali di pagamento installati.

Dall’inizio del programma fino alla fine di aprile 2022, attraverso i terminali installati sono state effettuate 942 milioni di transazioni per un valore superiore a 54 miliardi di PLN. Questo dimostra quanto sia grande la Cashless Poland Foundation e quanto siamo un catalizzatore per il cambiamento.

Se stai osservando i cambiamenti nell’area delle transazioni non in contanti, potresti voler confrontare i dati del 2018 con i dati del 2021. Noto il maggior numero di cambiamenti nell’accesso a ROR tramite Internet, un aumento rispetto a 54. % nel 2018 al 69% di oggi e lo stesso numero di app mobili dal 31% al 50%. E nel Cash Acceptance Confidence Indicator Study nella categoria retail, questa certezza è passata dal 60% nel 2018 all’80% nel 2021. Osservando questi cambiamenti dinamici, la misura in cui sono dovuti al fatto che il numero di terminali in quel il tempo è aumentato da 20,7 per chilometro quadrato. popolazione nel 2018 – 29,4 nel 2021, la pandemia di Covid-19 o gli sviluppi tecnologici e le nuove soluzioni nel campo dei pagamenti in contanti. Forse c’erano anche altri fattori in esso – pensi di sì?

Lo studio mostra che i consumatori stanno assistendo a un cambiamento positivo fondamentale nello sviluppo della rete di accoglienza nella maggior parte dei settori. Un migliore accesso alla rete di accoglienza influenzerà anche le abitudini di pagamento dei consumatori.

Foundation rimuove la barriera dei costi consentendo ai più piccoli imprenditori di implementare internamente l’infrastruttura di pagamento elettronico

Solo dal 2018, cioè dall’istituzione della Fondazione Polska Bezgotówkowa fino al 2021, il ricorso ai pagamenti non in contanti è aumentato di 14 punti percentuali. Possiamo vedere molte ragioni di tale crescita dinamica che vanno dallo sviluppo delle capacità digitali polacche allo sviluppo dinamico dell’e-commerce.

Tuttavia, il passaggio dai consumatori ai pagamenti non in contanti non sarebbe possibile senza un’ampia rete di accettazione degli imprenditori. La fondazione rimuoverà la barriera dei costi, consentendo agli imprenditori più piccoli di implementare un’infrastruttura di pagamento elettronico nelle proprie sedi.

Nel 2010, la quota dei pagamenti non in contanti sul totale dei pagamenti è stata stimata in circa l’11%. In 11 anni, il loro numero è più che quintuplicato. Possiamo solo stimare come la quota dei pagamenti non in contanti aumenterà dinamicamente nel prossimo decennio rispetto al totale dei pagamenti.

Date le preferenze delle giovani generazioni di consumatori, si potrebbe essere tentati di affermare che la loro quota supera di gran lunga i pagamenti in contanti.

In Polonia (in termini di regione, età, industria) ci sono ancora i maggiori problemi con lo sviluppo delle transazioni senza contanti?

A livello regionale, lo sviluppo più debole dei terminal è nella Polonia orientale.

La più bassa saturazione dell’equipaggiamento per 1000 abitanti si riscontra nel voivodato di Podkarpackie, ad esempio nelle contee di Przemyśl, Krosno, Brzozów e Strzyżów. Nel voivodato di Lubelsk, le contee di Chełm, Krasnystaw e Zamość sono le meno sviluppate sotto questo aspetto.

In Warmia e Masuria, notiamo macchie bianche nei terminal nei distretti di Ostróda e Nidzica e nei distretti di Podlasie – Łomża, Kolno o Hajnowski.

Osservando i luoghi di attività e i servizi, si può notare che nel 2021 la quota maggiore di pagamenti non in contanti segnalati (ad es. pagamenti con carta o locali) è stata registrata nei negozi di elettronica/elettrodomestici/mobili e costruzioni, negozi di abbigliamento e scarpe e supermercati. / ipermercati.

Tuttavia, la quota più piccola dei pagamenti non in contanti è nell’amministrazione, nei servizi a domicilio e nei pagamenti dei trasporti pubblici.

La tendenza a pagare senza contanti diminuisce con l’età. I più grandi appassionati di contanti hanno più di 65 anni – il 56% di loro paga in contanti. Tra i consumatori più giovani, il tasso di pagamento in contanti è del 38% per quelli di età compresa tra 18 e 24 anni e del 37% per quelli di età compresa tra 25 e 39 anni.

I maggiori problemi nello sviluppo del commercio del contante riguardano principalmente piccoli centri e paesi, in particolare quelli di età superiore ai 55 anni, digitalmente esclusi o molto scarsamente qualificati.

Tuttavia, la Banca nazionale polacca stima che circa il 10% dei polacchi non ha un conto bancario e il 6% dei titolari di ROR paga solo in contanti: come si può cambiare questa situazione?

La generazione più giovane di consumatori è la più bancaria: oltre il 90% di loro ammette di avere un conto bancario/ROR. In confronto, il 70% degli intervistati di età compresa tra 65 e 75 anni ha dato una risposta del genere.

Allo stesso tempo, secondo un sondaggio tra i pensionati della e-Business Women Foundation, ben il 65 per cento di loro acquista online almeno una volta al mese. Ciò significa che pagano per questi acquisti principalmente senza contanti.

La Fondazione Polska Bezgotówkowa ha aperto il primo Internet Center for Economic and Digital Education della Polonia

I pensionati, d’altra parte, che hanno meno disponibilità bancarie, sono anche aperti a nuove modalità di pagamento. Questo mostra quanto potenziale ha questo gruppo.

Tuttavia, l’impulso di base al cambiamento è l’istruzione, che consente di superare la barriera dell’incertezza, soprattutto tra le persone con meno competenze digitali. Sono necessarie attività educative a lungo termine e multidimensionali adeguate alle esigenze dei singoli gruppi di consumatori. Sono la fonte della conoscenza digitale e la base per lo sviluppo dei pagamenti senza contanti in Polonia.

Ecco perché la Fondazione Polska Bezgotówkowa ha aperto il primo Centro Internet polacco per l’educazione economica e digitale. Il nostro portale è rivolto ai consumatori di tutte le età e si concentra su pagamenti in contanti, finanza digitale e sicurezza informatica.

Crediamo che il superamento della barriera ai pagamenti elettronici per molte persone sia un primo passo verso l’apertura alle opportunità del mondo digitale.

Ritiene che l’inflazione e il deterioramento della situazione delle famiglie possano portare ad una particolare ripresa dei pagamenti in contanti? Questo sondaggio mostra che l’80% degli intervistati ritiene che l’utilizzo di contanti ti dia un migliore controllo sulle tue spese.

Le applicazioni e i conti bancari hanno molte funzioni relative all’amministrazione finanziaria e al bilancio domestico. Ti permettono di analizzare i tuoi costi in modo automatico e veloce, migliorando così il tuo budget.

I consumatori possono anche controllare in pochi minuti quanti soldi hanno speso e per quale scopo. Tali servizi possono essere particolarmente importanti come le attuali “misure di austerità”, con i consumatori che analizzano i propri consumi e le decisioni di acquisto più che mai.

L’indice di consumo dinamico (DIK) è sceso per il terzo trimestre consecutivo. L’ultima indagine DIK del primo trimestre del 2022 ha mostrato che il consumo in Polonia è sceso a 49,22 punti, la regressione più forte dall’ultimo trimestre del 2020, a causa delle restrizioni pandemiche dell’epoca.

Il Dynamic Consumer Index (DIK) è un indicatore che misura l’opinione dei consumatori sulla base dei dati trimestrali raccolti dalla Fondazione Polska Bezgotówkowa sul numero e il valore delle transazioni di pagamento senza contanti.

Con il calo della domanda dei consumatori, gli imprenditori devono affrontare nuove sfide per mantenere i livelli di fatturato e attirare nuovi clienti, ad esempio attraverso l’innovazione. Gli ultimi anni hanno dimostrato che i consumatori stanno diventando più consapevoli, più esigenti e più a proprio agio.

Il tempo della pandemia ha favorito l’accettazione di pagamenti non in contanti nei negozi oltre che nei servizi e nei punti vendita. Per gli imprenditori, l’introduzione di tali soluzioni può essere una pietra miliare nel mantenimento delle vendite e nello sviluppo di un’impresa.

Per i consumatori, tuttavia, può essere un fattore aggiuntivo che aumenta l’attrattiva di un punto vendita o servizio.

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